Клиенты утратившего на минувшей неделе лицензию НПФ «Стратегия» могут лишиться негосударственной части пенсий, потому что фонд не входил в общероссийскую систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Теперь к решению проблем подключится Агентство по страхованию вкладов, впереди анализ активов несостоятельной организации. Пока по обязательствам «Стратегии» частично ответит Центробанк РФ.

Нарушали не первый год

По последним данным ЦБ РФ, клиентами НПФ «Стратегия» были более 78 тысяч человек, более 68 тысяч – участники фонда. Официально, по состоянию на последний отчетный период, структура активов компании составляла: пенсионные резервы - 2,6 млрд рублей, пенсионные накопления — 4,1 млрд рублей.

Основанием для аннулирования лицензии фонда стали нарушения требований закона «О негосударственных пенсионных фондах», а также неоднократного в течение года нарушения требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренных федеральным законом. На деле стало известно, что зафиксированы факты манипулирования рынками паев ЗПИФН «Родные просторы» и облигаций ООО «Ротор», «Жилстрой», «СТП» на торгах ФБ ММВБ в период с января 2013 года по апрель 2015 года. Действия совершались с целью искусственного завышения стоимости активов, находящихся на балансе НПФ «Стратегия», дабы показать видимость успешной деятельности организации и прибыльности его вложений, – раскрывают механизм схемы специалисты Центробанка.

С 16 марта 2016 года деятельность фонда по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию не осуществляется, полномочия его исполнительных органов приостановлены, а руководство деятельностью обеспечивается временной администрацией по управлению (контактные данные руководителя временной администрации: 614045, Пермский край, г. Пермь, ул. Советская, д. 72. тел. 210-35-13, 218-33-22).

Типичный случай

Экономисты предрекали сложности НПФ «Стратегия» еще несколько лет назад. То, что произошло сейчас – закономерно, считает доцент пермского филиала НИУ «Высшая школа экономики» Андрей Кабацков.

По мнению эксперта, государство, приступая к финансовой чистке в среде банков и фондов, позаботилось лишь о снижение «социальных издержек», т.е. защитило граждан с небольшими накоплениями. Это локальная мера, которая  не решит ключевой проблемы доверия к финансовым институтам, которая все чаще и чаще затрагивает российские домохозяйства. Пока под ударом в основном мелкие и средние участники рынка пенсионных накоплений, однако схожие истории, что и в НПФ «Стратегия», могут проявиться и в других аналогичных учреждениях. Казалось бы, прозрачная отчетность (фонд практически ежегодно показывал доходность на уровне выше официальной инфляции в стране), на деле оказалась блефом. Схожими маркетинговыми инструментами часто пользуются и другие НПФ. По данным портала «Пенсионный эксперт», только в прошлом году ЦБ РФ у пяти крупнейших фондов - «Солнечное время», «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего», «Адекта-пенсия». Суммарно в их распоряжении было порядка 50 млрд рублей.

Перспективы

На данный момент в пассивах проблемного фонда - страховые взносы работодателей для лиц 1967 года рождения и моложе; взносы по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений; средства (или части средств) материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии; доход, полученный от инвестирования вышеуказанных взносов и средств.

Начиная с даты аннулирования его лицензии, новым страховщиком пострадавших в системе обязательного пенсионного страхования станет Пенсионный фонд России (ПФР).  Номинал, то есть сумма взносов, которые уплатили работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные в рамках Программы софинансирования и сформированные за счёт материнского (семейного) капитала, будут направлены в ПФР из Центробанка России.

НПФ «Стратегия» не успел войти в обязательную с 1 января 2016 года общероссийскую систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений, когда в случае отзыва лицензии у фонда выплату возмещений вкладчикам осуществляет госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ), поэтому клиентам НПФ «Стратегия» предстоит трехмесячный период ликвидации фонда.

После анализа финансового состояния НПФ станет ясно, позволят ли его активы восстановить вкладчикам потерянный инвестиционный доход: проценты, начисленные на размещенные средства, и формирующие негосударственное пенсионное обеспечение. При этом после реализации активов «Стратегии»  из полученных средств сначала будут произведены возврат денег в ЦБ, выплаты налогов и зарплат сотрудникам фонда, и только потом можно будет говорить  о возмещении инвестиционных потерь его клиентам. Если бы «Стратегия» входила в реестр фондов-участников системы гарантирования сохранности пенсионных накоплений, то после реализации активов НПФ все, что оставалось бы свыше гарантируемого номинала, через ПФР направилось бы застрахованным для возмещения потерянного инвестиционного дохода.

Произведение расчетов с вкладчиками «Стратегии» будет осуществляться АСВ  на этапе принудительной ликвидации НПФ «Стратегия». Требования о выплате средств пенсионных резервов можно предоставить в письменной форме во временную администрацию по управлению фондом по указанному ранее контактному адресу.

Практика с другими проблемными негосударственными пенсионными фондами показывает, что клиентам чаще всего приходится довольствоваться минимум – средствами, которые им частично компенсирует государство.